一、單項選擇題(本大題共25小題，共25分)

　　1、D2、D3、D4、A5、A

　　6、A7、A8、C9、A10、D

　　11、B12、A13、D14、D15、B

　　16、C17、C18、B19、C20、B

　　21、B22、D23、D24、D25、C

　　二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)

　　26、是指商業銀行按照中央銀行的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款額，稱為存款準備金。(2分)這部分款額與商業銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準備金率。(1分)

　　27、是指以個公司法人為委托人和受益人，以銀行信托部或信托公司為受托人的信托。(3分)

　　28、是指對單個主合同下的某一待定金額的債權提供的擔保。(3分)

　　29、是匯率期貨的價格，(1分)指在未來特定時日買賣外匯或人民幣所使用的兌換價格。(2分)

　　30、指收購方在證券市場中向全體股東發出購買股票的要約。(2分)當有足夠多的股東接受要約時，收購方從后者受眾買進上市公司的股票，完成對公司的收購。(1分)

　　三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)

　　31、中國人民銀行分支機構是總行派出的辦事機構，沒有獨立的地位。(2分)分支機構的行長由總行任免，日常工作由總行統一領導，完整地執行總行的方針政策。(1分)中國人民銀行分支機構在總行授權的范圍內，維護所有轄區的金融市場的穩定，并負責當地金融業的調查工作。(2分)

　　32、《擔保法》和《物權法》規定了一些財產 禁止設定抵押擔保，這些財產包括：

　　(1)土地所有權;(1分)

　　(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權、但法律許可抵押的除外;(1分)

　　(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設置;(1分)

　　(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產;(1分)

　　(5)依法被查封、扣押、監管的財產;(1分)

　　(6)依法不得抵押的其他財產。(1分)

　　(評分參考：答對任一點給1分，滿分5分)

　　33、(1)出口企業的創匯。(1分)

　　(2)在鼓勵引進外資的政策背景下，資本項目的凈流入外匯。(1分)

　　(3)我國對外舉債所募集的外匯資金。(1分)

　　因此，我國外匯儲備主要由三大部分構成：經常項目下的貿易盈余、資本項目下的資本凈流入及部分外國政府和國際金融組織提供的借款。(2分)

　　34、根據《證券法》的規定，上市公司公開發行新股，應當符合下列條件：

　　(1)具備健全且運行良好的組織機構。(2分)

　　(2)具有持續盈利能力，財務狀況良好。(1分)

　　(3)最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為。(1分)

　　(4)經國務院批準的國務院證券監督管理機構規定的其他條件。(1分)

　　四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)

　　35、(1)信息共享。(1分)監督金融市場的基礎也是金融信息的調查與統計，銀監會等其他金融監督機構也有權要求被監管對象報送財務資料以及相關信息，但各自關注的重點不同。為避免增加報送機構的成本，同時也提高各監督者之間的監管效率，《中國人民銀行法》和《銀行業監督管理法》都規定了信息共享制度。(2分)

　　(2)檢查建議。(1分)中國人民銀行在執行政策或維持金融穩定職責時，針對發現的問題，有權建議銀監會對特定銀行業金融機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建議之日起30日內予以回復。(2分)

　　(3)共同制定特定事項的規則。(1分)中國人民銀行對金融市場運行的檢測與銀監會對金融機構業務活動的監督只有側重點不同，在業務領域上有時是交叉甚至重合的，這就需要兩個機構進行互相配合。(1分)《中國人民銀行法》和《銀行業監督管理法》都列舉了一些需要兩家機構共同決定的事項。如支付結算規則由中國人民銀行會同銀監會制定。對于銀行業突發事件的處置，銀監會應當會用中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立處置制度等。(2分)

　　36、持卡人的權利主要包括：

　　(1)享有發卡銀行所承諾的各項服務的權利，對不符服務質量可進行投訴。(1分)

　　(2)申請人、持卡人有權知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。(1分)

　　(3)持卡人有權在規定時間內向發卡銀行索取對賬單，并有權要求對不符賬務內容進行查詢或改正。(1分)

　　(4)借記卡的掛失手續辦妥后，持卡人不再承擔相應卡賬戶資金變動的責任。(2分)持卡人的義務主要包括：

　　(1)向發卡銀行提供真實的申請資料并按照發卡銀行規定向其提供符合條件的擔保。(1分)

　　(2)遵守發卡銀行的章程及《領用合約》的有關條款，不得惡意透支。(1分)

　　(3)持卡人或保證人通訊地址、職業等發生變化，應當及時書面通知發卡銀行。(1分)

　　(4)不得以與商戶發生糾紛為由拒絕償付發卡銀行已經對外付出的款項。持卡人與商戶發生的糾紛是消費合同項下的糾紛，只能與商戶協商解決。(2分)

　　五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)

　　37、(1)物的擔保是指以特定財產作為保障債權的手段，當債務人不履行到期債務時，債權人有權就擔保財產優先受償。抵押、質押、留置等都屬于物的擔保。人的擔保是以保證人的信用來擔保債的履行。(2分)保證屬于人的擔保。本案中的貸款擔保既有人的擔保也有物的擔保。(1分)

　　(2)不能。(1分)本案保證合同約定丙公司承擔一般保證責任，根據擔保法的規定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。(2分)

　　(3)乙商業銀行的這筆貸款既有400萬元的進口儀器作擔保，又有丙科技公司作保證人。根據擔保法的規定， 同一債權既有人的保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任。因此，丙科技公司只對物的擔保以外的400萬元承擔保證責任，也就是說乙銀行可以要求丙科技公司代為歸還400萬元貸款;(2分)另外400萬元貸款，根據擔保法的規定，抵押權人可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償，即銀行可以通過與甲貿易公司協商將用于抵押的進口儀器折價或者拍賣、變賣后，以其所得價款受償。(2分)

　　38、(1)證券承銷包括代銷和包銷兩種方式。(2分)本案中的承銷屬包銷。(1分)

　　(2)甲股份有限公司的股票由A 公司單獨承銷不合法。(1分)以為根據《證券法》的規定，向不特定對象公開發行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷。(2分)

　　(3)A公司擅自提供股票發行溢價違反了其與甲股份有限公司簽訂的包銷協議。(2)A公司預先購入并留存所承銷股票的行為違反了《證券法》規定的承銷商的義務。根據《證券法》的規定，承銷商對所承銷的證券應當保證先行出售給認購人，不得為本公司預留所代銷的證券和預先購入并留存所包銷的證券。(2分)

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